投資の値動きはどのくらい見る？我が家の月1回確認と年1回の見直し

「新NISAを始めてから、気づいたらアプリを毎日開いている」という人もいれば、「ほったらかしでいいと聞いたけれど、本当に何も見なくて大丈夫？」という人もいます。毎日見るのも、まったく見ないのも、どちらも落ち着かないですよね。

我が家では投資を私（夫）が担当していて、オルカン中心の積立部分は「月1回程度」と決めて見ています。始めたころは、アプリや口座をほとんど開かない時期もありました。

この記事では、オルカンなどの分散型インデックス投資信託を自動積立している人向けに、平時に値動きと積立の状況をどのくらい確認し、年1回、家計側の何を見直すかを、我が家の運用を例に整理します。個別株の業績や配当の確認頻度は対象外です。金融サービスへの申し込み誘導はありません。

先に結論｜見る頻度に正解はない。我が家は月1回程度

結論から言うと、投資信託の値動きを「何日に1回見るべき」という、すべての家庭に共通する正解はありません。金融庁の資料は、長期・積立・分散が有効な選択肢の一つだと説明していますが、今回確認した金融庁のNISA資料には、値動きや見直しを何日ごとに行うかという具体的な頻度は示されていません。見て落ち着く人もいれば、見るたびに動きたくなる人もいます。頻度は性格と家計で変わります。

我が家では、オルカン中心の積立部分は月1回程度の確認です。投資を始めたころはインデックス投資だけで、値動きから距離を取っていました。今は、値動きを評価する回数を増やさず、月1回程度と決めているんですよね。

ここで言う「ほったらかし」は、口座を一切見ないという意味ではありません。オルカン中心の積立部分は月1回程度、買付の実行と重要なお知らせを確認しています。相場の値動きだけでは設定を変えませんが、家計・使う時期・商品・口座に重要な変化があれば、定例の確認を待たず見直します。インデックス投資の始め方の記事で「10〜20年は触らない」と書いたのも、銘柄と設定を相場で動かさないという話です。

月1回に何を見るか、年始に何を確認するかは、次の章から順に説明します。頻度と項目は我が家の一例で、新NISA全体の進め方は親記事の新NISA完全ガイドにまとめています。

毎日見る・まったく見ないで起こり得ること

まず、毎日見る場合です。日々の値動きには上がる日も下がる日もあり、見る回数が増えるほど、下がった日を目にする回数も増えます。人によっては、下がった日に評価額を見ると「売った方がいいか」「積立を止めるべきか」と、予定になかった判断を考えることがあります。毎日見ること自体が悪いわけではなく、問題になるのは値動きだけを理由に、決めていた積立を予定外に変えてしまうことです。

参考になる研究はあります。行動経済学の実験研究では、運用結果を頻繁に知らされる条件の参加者ほど、その課題で取るリスクが小さくなりました。別の米国の研究では、1990年代に個別株を頻繁に売買した世帯の手数料控除後の成績が、市場平均を下回っていました。

ただし、どちらも日本のNISAや投資信託の積立、月1回という頻度を検証したものではなく、2つをつなげて「見るから売買し、成績が落ちる」とも言えません。この記事で言えるのは、値動きを見るたびに予定外の売買をしたくなる人は、確認する日をあらかじめ決めておく方法もある、というところまでです。

一方で、まったく見ないと困ることも起こり得ます。積立に使っているクレジットカードの有効期限切れや引き落とし口座の残高不足で買付が止まっていた、証券会社や運用会社からの重要なお知らせに気づかなかった、使う時期が近づいたお金を投資に置いたままだった、というケースです。

これらは値動きとは関係なく、見ていないと分からない項目なんです。「見ない」と決めるのではなく、何を確認するかを決めておくと、買付失敗や重要なお知らせを見落としにくくなります。

月1回に確認するのは、値動きより積立の実行と重要通知

月1回の確認で我が家が見ているのは、値動きの良し悪しではなく、積立が設定どおりに実行されているかと、対応が必要なお知らせがないかです。月1回に見る中心項目と、通知・変更があったときに対応する項目を分けると次のとおりです（我が家の確認例です）。

証券会社によって画面の名前は違いますが、多くの場合「取引履歴」「積立設定」「お知らせ」にあたる場所で確認できます。積立が実行されていないことに気づけるかどうかが、月1回の確認のいちばんの目的です。

逆に、月1回の確認に含めていないのが、日々の増減を見て良し悪しや売買を判断することです。上がっていても下がっていても、その月の評価額の増減を理由に積立の設定は変えません。

年1回確認すること｜守るお金と使う時期

年1回の確認は、証券口座の画面よりも家計側が中心です。我が家の年始の確認項目は、次の2つです。

1つ目は、守るお金が必要額で確保できているかです。生活防衛費（収入が途絶えたときの生活費）、特別費（車検や保険の年払いなど）、そして数年以内に使う予定のお金。これらが「必要な額」で預貯金にあるかを先に見ます。割合を計算するよりも、必要額で見た方がはっきりするからです。特別費の月割りの考え方は特別費の貯め方の記事にまとめています。

補足として、預貯金と投資の割合が想定から大きく変わっていないかも見ます。ただ、正しい比率があるわけではありません。必要な現金が確保できていれば、投資が増えて割合が動いていること自体は問題にしていません。

2つ目は、使う時期が近づいたお金を預貯金へ移す必要があるかです。教育費など使う時期が決まっているお金は、時期が近づくほど値下がりからの回復を待てなくなります。我が家は「使うまで5年を切ったら徐々に預貯金へ」を目安にしています。

ただし、これは我が家の目安で、絶対の基準ではありません。使う時期を延ばせるか、必要額を別の現金で用意できるか、値下がりしても受け入れられるかで判断は変わります。金融庁の資料も、資金ニーズを踏まえて資産形成を考えることが重要だと説明し、NISAでの途中売却・部分売却は制度上できることを示しています。

年始に確認することと、相場だけを理由に毎年は変えないことを並べると次のようになります。

この表には例外があります。商品や口座の重要な通知、運用方針・費用・繰上償還などの重大な変更は、年1回を待たず確認します。右の列に挙げたことも、家計や商品に変化があれば見直しの対象になります（次の章で説明します）。

相場だけを理由に毎年変えなくてよいこと

年1回の見直しと聞くと「毎年何かを変えなければ」と思いがちです。ただ、我が家では相場だけを理由に変えることはしていません。1年間の成績や来年の相場予想だけを理由に商品を入れ替える、去年下がったから積立を止める、上がったから増やす。こうしたことは年1回の定例項目には入れていません。1年の成績が良くても悪くても、それだけでは長期で積み立てる前提が変わらないと考えているからです。

リバランス（資産の割合を元に戻す作業）の要否も、投資信託単体ではなく家計全体で判断します。オルカン1本でも、預貯金や個別株を含む家計全体の割合は動くためです。守るお金が必要額で確保できているかも見たうえで、割合を調整するか決めます。「1本だから調整は不要」とは言えません。

一方で、見直しの対象になる変化もあります。投資の目的や使う時期が変わった、収入や固定費が変わって積立額が家計に合わなくなった、値下がりを受け入れられる度合いが変わった、商品の運用方針や費用に重要な変更があった。こうした場合は、年1回を待たずに見直します。変えたくなる理由が「相場だけ」なのか、家計や商品に変化があるのかを分けて考えるのがポイントです。

積立額そのものは、相場ではなく家計が変わったときに再計算するのが我が家のやり方です。家計から積立額を決める手順は次の記事にまとめています。

積立額の決め方はこちら

新NISAは毎月いくら？共働きパパが家計から逆算した決め方

我が家が年始に確認する形｜投資歴約8年の現在

我が家では、投資の確認や見直しは私（夫）の担当です。妻は投資への関心が強くなく、私は楽しんで取り組めるので、適材適所の役割分担だと考えています。年始の確認も私が行います。

確認するのは前の章の2点で、積立額や商品を毎年変えることはしていません。積立額は、収入や固定費など家計が変わったときに別途見直す扱いです。

投資を始めたころはインデックス投資だけで、アプリや口座をほとんど開いていませんでした。値動きを見ないように、距離を取っていた時期です。相場が下がった局面では、事前に調べて「長い目で見れば回復してきた」と理解していたので、正直、むしろ買い増しを考えたくらいでした。ただ、積立の設定は変えず、そのまま続けました。

今は、月1回程度の確認と年始の見直しを定例にし、相場の値動きだけでは設定を変えない形に落ち着いています。

家計・使う時期・商品・口座に重要な変化があれば、定例を待たずに見直します。下がったときに売る・続ける・減額のどれを選ぶかは、この記事では扱わず、次の記事に分けています。

下がったときの判断はこちら

新NISAで暴落したらどうする？売る・続ける・減額の判断基準

投資の確認と見直しでよくある質問

まとめ｜「見ない」ではなく、確認する日と目的を決める

オルカンなど分散型投資信託の積立で、値動きをどのくらい見るか。ここに共通の正解はありません。我が家は月1回程度、積立が設定どおり実行されているかと対応が必要なお知らせを確認していて、日々の増減で売買を判断することは含めていません。

年始には、投資を担当している私が、守るお金が必要額で確保できているかと、使う時期が近づいたお金を預貯金へ移すかを確認します。相場だけを理由に商品や積立額を毎年変えることはしていませんが、目的・使う時期・家計・商品に重要な変化があれば、定例日を待たずに見直します。

投資には元本割れの可能性があり、確認の頻度や見直しの判断は家庭の状況しだいです。我が家では生活費6か月分を預貯金で確保し、オルカン中心の積立部分は月1回程度、買付と重要通知を確認しています。年始に見るのは、相場予想ではなく、守るお金と使う時期です。値動きを見るたびに予定外の売買をしたくなる人は、見る日と目的を先に決めておく方法もあります。

▶次に読む1本｜口座選びから夫婦の進め方、年1回の確認までを5ステップでまとめた親記事です。

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共働き子育て世帯の新NISA完全ガイド｜夫婦で進める5ステップ

こっぺぱん

30代共働き2児パパ／投資歴 約8年

30代会社員の2児パパ。共働きでも「家計はママ任せ」を卒業。固定費削減→節税→投資の順で家計を整える方法を、体験と公的情報の調査ベースで発信中。