iDeCoは「誰でもお得」ではない｜専業主婦・会社員の対象者別誤解2つ
こっぺぱん
パパが作る、家族の家計
ふるさと納税で保育料は下がる？児童手当・高校無償化への影響も確認
こっぺぱん
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「ふるさと納税で住民税が減ると、保育料も下がるのでは？」
反対に、児童手当や高校の授業料の支援で損をしないかも気になります。
私も以前は、ふるさと納税で保育料が下がると思っていました。
この記事では、制度を調べて分かったことを先にまとめます。
先に結論
- 国の基準では、ふるさと納税で保育料は下がらず、上がりもしない
- 保育料は、ふるさと納税の控除を足し戻した住民税で決まるため
- 児童手当・高校の授業料の支援も、ふるさと納税では変わらない
- 寄附額は、保育料ではなく「上限」だけで考えればよい
我が家の前提
- 子ども2人（3歳・1歳）・住宅ローンあり・車あり
- 妻は2人目の出産を機に退職し、今は片働き（それまでは共働き・いずれ戻るかも）
- 投資歴約8年
- ふるさと納税は今は私（夫）の名義だけ
Contents
ふるさと納税で保育料は下がらない｜控除を引く前の住民税で決まる
結論から言うと、ふるさと納税で保育料は下がりません。
理由は、保育料の計算のしかたにあります。
保育料は「住民税の所得割額」で決まる
認可保育園などの0〜2歳の保育料は、住民税をもとに決まります。
使うのは「市町村民税の所得割額」です。
所得割額は、収入に応じてかかる住民税の部分のことです。
この金額で、保育料の段階（階層）が決まります。
夫婦とも住民税がかかるなら、2人分を合計して判定します。
ふるさと納税の控除は、足し戻して計算される
ふるさと納税をすると、住民税は「寄附金税額控除」で減ります。
税額控除は、計算した税金から直接引く控除です。
ところが国のルールでは、この控除を保育料の計算に反映しません。
多くの自治体の保育料の案内にも、同じ扱いが書かれています。
控除で減った分を足し戻し、寄附する前の額で判定します。
郡山市の案内にある例を、表にするとこうなります。
| 項目 | 金額（例） |
|---|---|
| ① 通知書やマイナポータルで見る所得割額 | 103,000円 |
| ② ふるさと納税の寄附金税額控除 | 7,000円 |
| 保育料の計算に使う額（①＋②） | 110,000円 |
つまり、保育料を決める金額は、寄附してもしなくても同じです。
住宅ローン控除（住民税の分）も、同じように足し戻されます。
保育料の表は自治体ごとに違う
- 金額や段階の分け方は、市区町村ごとに決まっている
- 足し戻す控除は、保育料の案内の注記に書かれていることが多い
- 学童保育の利用料など、市区町村の独自の負担は扱いが違うことがある
- 迷ったら、お住まいの市区町村の保育の窓口で確かめる
保育料に効く控除・効かない控除
控除には、保育料に効くものと効かないものがあります。
分かれ目は「所得控除」か「税額控除」かです。
所得控除は、税金を計算する前の所得から引く控除です。
| 控除の種類 | 例 | 保育料への影響 |
|---|---|---|
| 所得控除 | iDeCo・医療費控除・生命保険料控除など | 所得割額が下がり、段階が変わることもある |
| 税額控除（足し戻すもの） | ふるさと納税・住宅ローン控除・配当控除など | 変わらない |
確定申告をすると、所得税ではふるさと納税も所得控除になります。
でも、保育料は住民税の所得割額で見るので関係ありません。
iDeCoで保育料が下がることがあるのはなぜ？
iDeCoの掛金は、全額が所得控除になります。
所得割額が下がるので、段階の境目なら保育料が下がることがあります。
段階が変わらなければ、保育料は同じです。
くわしくはiDeCoの節税を確かめた記事で整理しています。
3〜5歳は無償化で、保育料がかからない
3〜5歳クラスの保育料は、国の無償化の対象です。
そのため、保育料で気にするのは主に0〜2歳の時期です。
無償化の範囲は、保育園の無償化の記事にまとめています。
結局、どう考えればいい？
- ふるさと納税は、保育料を下げる方法にはならない
- 反対に、保育料が上がる心配もいらない
- 寄附額は「上限」だけで決めてよい
影響がないと分かったら、次は今年の上限を確かめます。
ただし、上限そのものは年収や家族、ほかの控除で変わります。
さとふるのサイト内に、上限の目安を出せるシミュレーターがあります。
児童手当・高校の授業料の支援への影響は？
子育て家庭が受け取るお金への影響も、確かめておきます。
| 制度 | 所得の条件 | ふるさと納税の影響 |
|---|---|---|
| 保育料（0〜2歳） | 住民税の所得割額で段階が決まる | なし（控除を足し戻す） |
| 児童手当 | 2024年10月分からなし | なし |
| 高校の授業料の支援（就学支援金） | 2026年度からなし（日本国籍などの生徒） | なし |
児童手当は所得制限がなく、上限の年収にも入れない
児童手当は、2024年10月分から所得制限がなくなりました。
年収にかかわらず、高校生年代まで受け取れます。
ふるさと納税をしてもしなくても、受け取る額は同じです。
また、児童手当には税金がかかりません。
ふるさと納税の上限を出すときの年収にも入れません。
受け取り方や使い道は、児童手当の使い道の記事に書いています。
高校の授業料の支援も、2026年度から所得制限なし
高校の授業料の支援（就学支援金）は、2026年度に新しくなりました。
文部科学省によると、新しい制度では所得制限がありません。
対象は日本国籍などの生徒で、申請の手続きは必要です。
上限は公立で年11万8,800円、私立の全日制で年45万7,200円です。
2025年度までは、私立の上乗せなどに所得による判定がありました。
その判定の式にも、ふるさと納税の控除は入っていませんでした。
どちらの制度でも、ふるさと納税で判定が変わる仕組みではありません。
我が家の場合｜調べて「保育料は下がらない」と分かった
冒頭のとおり、以前の私は保育料が下がると思っていました。
上の子が0〜2歳のころは、保育料を払っていた時期があります。
上の子は今は幼稚園で、保育料は無償化の対象です。
ふるさと納税をするとき、保育料や児童手当への影響を調べました。
分かったのは、どちらもふるさと納税では変わらないということです。
下の子の施設選びでも、保育料が住民税で決まることを確かめました。
保育料や児童手当を理由に、寄附額を変えたことはありません。
寄附額は、前年の源泉徴収票の年収をシミュレーターに入れて決めています。
上限の目安の、少し手前までにしています。
今年（2026年分）は、さとふるで申し込む予定です。
結局、我が家ならどう判断するか
- 寄附額は、保育料ではなく上限の目安で決める
- 保育料は、施設選びのときに市区町村の表で確かめる
- 高校の支援は制度が動くので、そのときの最新の案内を見る
返礼品は、いくつかのサイトで比べながら探せます。
保育料とふるさと納税 よくある質問
- 確定申告をすると、ふるさと納税は所得控除になるのでは？
-
所得税では、寄附金控除という所得控除になります。
ただ、保育料は住民税の所得割額で決まります。
住民税のふるさと納税の控除は税額控除で、保育料の計算では足し戻されます。
ワンストップ特例を使った場合も、住民税から引かれる分は足し戻されます。
Q
- 住宅ローン控除でも、保育料は下がりませんか？
-
国の基準では、住民税の住宅ローン控除も足し戻して計算します。
そのため、住宅ローン控除で保育料は下がらない扱いです。
細かい扱いは、お住まいの市区町村の案内で確かめてください。
Q
- ふるさと納税をすると、保育料が上がることはありますか？
-
控除を足し戻すので、寄附しなかったときと同じ額で判定されます。
ふるさと納税が理由で、保育料の段階が上がる仕組みではありません。
Q
まとめ：ふるさと納税は保育料を気にせず、上限で考える
この記事のまとめ
- 保育料は、ふるさと納税の控除を足し戻した住民税で決まる
- 児童手当・高校の授業料の支援も、ふるさと納税では変わらない
- 寄附額は上限の目安で決め、保育料は市区町村の表で確かめる
楽天ふるさと納税でも、返礼品を探せます。
▶ 次に読む1本：源泉徴収票を見ながら、今年の上限を確かめます。
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免責事項
個人の体験と公開情報にもとづく一般的な情報です（2026年10月時点）。
保育料の決め方は市区町村ごとに違うので、お住まいの自治体の案内をご確認ください。
ABOUT ME
30代会社員の2児パパ。共働きのころに「家計はママ任せ」を卒業し、妻が2人目の出産を機に退職した今は、片働きで家計を回しています。固定費削減→節税→投資の順で家計を整える方法を、体験と公的情報の調査ベースで発信中。
