楽天カードと三井住友カード(NL)の使い分けが正解｜子育て家計のクレカ最適解

「楽天カードと三井住友カード(NL)、どちらが得なんだろう？」――家計を見直し始めた頃、私もこの問いで迷いました。調べれば調べるほど「どっちも年会費無料で、どっちも強みが違う」という結論にたどり着き、最終的に2枚を使い分けるという答えに落ち着きました。

我が家では楽天カードを作ったきっかけが意外なところにありました。子どもへの動画対策で楽天モバイル（2台目のスマホ）を契約したことが入口で、気づいたら楽天経済圏でポイントがどんどん貯まる仕組みができあがっていました。この記事では、その実体験も交えながら楽天カードの活用法を解説します。

結論：楽天カードは「ネット用」、三井住友NLは「リアル用」で使い分けるのが正解

楽天カードと三井住友カード(NL)のどちらが良いかという議論をよく見かけますが、どちらか1枚ではなく「2枚を使い分ける」のが正解です。

この使い分けをするだけで、ポイント還元率が大幅に上がります。

楽天カードの基本スペック

まず楽天カードの基本情報を確認しておきましょう。

共働き子育て家庭が楽天カードを選ぶ4つの理由

① 楽天市場でおむつ・ミルク・日用品をまとめ買いできる

楽天カードで楽天市場を利用すると、通常還元率の1.0%に加えてSPU（スーパーポイントアッププログラム）でさらにポイントが上乗せされます。楽天お買い物マラソンやスーパーSALEの期間中に複数店舗で買い回りをすると、ポイントが最大10倍以上になることも。おむつ・ミルク・ベビー用品・日用品など、定期的にまとめ買いが必要な子育て家庭ほど恩恵が大きい仕組みです。

② 楽天ふるさと納税との相性が抜群

楽天市場のふるさと納税サイトで楽天カードを使って寄付すると、寄付金額に対してポイントが還元されます。ふるさと納税は節税（正確には税金の使い先を変えて返礼品をもらう制度）として有効活用できる制度ですが、楽天カードを使うことでポイントも同時に貯まるため、二重にお得になります。

③ 家族カードが永年無料で夫婦のポイントを合算できる

楽天カードは家族カードが永年無料で発行できます。夫婦でそれぞれカードを持ち、ポイントを1つの楽天IDに合算することが可能です。共働き世帯では夫婦2人分の支出が発生するため、別々にポイントを貯めるよりも合算した方が効率的。まとまったポイントで楽天市場の買い物やふるさと納税に活用できます。

④ 楽天証券で教育費・老後資金をNISA積立しながらポイントも貯まる

楽天証券で楽天カードを使ってNISA（投資信託）を積み立てると、積立金額の0.5%がポイント還元されます。月5万円積み立てた場合、毎月250ポイント＝年間3,000ポイントが自動的に貯まる計算です（積立上限は公式サイトで最新確認をおすすめします）。楽天ゴールドカードなら0.75%、楽天プレミアムカードなら1.0%と、カードのグレードが上がるほど還元率も上がります。

楽天カード vs 三井住友カード(NL)の違いを比較する

2枚を使い分けるために、まずそれぞれの強みを把握しておきましょう。

どちらも年会費無料・家族カード無料という点は共通しています。強みを使う場面が正反対なので、2枚を併用して「場面で使い分ける」のが最も効率が良い選択です。

我が家の使い分けルール｜楽天モバイルとの組み合わせで楽天経済圏をフル活用

実は我が家が楽天カードを持ったきっかけは「子どもへの動画対策」でした。子どもを連れて外出するとき、待ち時間に動画を見せることが増えてきました。そこで2台目のスマホを購入し、キャリアを楽天モバイルに。理由はデータ無制限で月5,000円かからず使えるから。子ども専用として動画を流しっぱなしにできて、通信料の心配がありません。

それをきっかけに楽天経済圏がぐっと広がりました。楽天モバイルを契約するとSPU（スーパーポイントアッププログラム）のポイント倍率が上がり、楽天カードで楽天市場のショッピングをするときのポイント獲得量が増えます。気づいたら「節約のために楽天モバイルにした」が「楽天経済圏でポイントをガッツリ稼ぐ仕組み」になっていたわけです。

• 楽天カード：楽天市場でのまとめ買い・楽天ふるさと納税・楽天証券の積立・各種ネット通販
• 三井住友カード(NL)：コンビニ（セブン・ローソン・ファミマ）・マクドナルド・対面のタッチ決済全般

財布の中に2枚入っていますが、支払い場所で迷うことはほとんどありません。「ネットなら楽天、お店なら三井住友」と体に染み込んでいます。

楽天カード・ゴールド・プレミアムはどれを選ぶ？

楽天カードには3つのグレードがあります。子育て家庭にどれが向いているかを整理します。

子育て家庭にまずおすすめするのは年会費永年無料の楽天カード（通常版）です。ゴールドは積立還元率が0.75%に上がりますが、年会費2,200円を積立ポイントで回収するには月15万円以上の積立が必要で、一般的な家庭にはハードルが高め。まずは通常版で楽天経済圏に慣れてから、必要に応じてアップグレードを検討しましょう。

楽天カードの申し込み手順【3ステップ】

申し込みはすべてオンラインで完結します。所要時間は約10分です。

楽天カードを使うときの注意点

期間限定ポイントは使い切りに注意

楽天のポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2種類があります。期間限定ポイントには有効期限があり、楽天市場での買い物や楽天ペイ（街の店舗での支払い）でしか使えません。楽天証券の積立や一部のサービスには使えないため、期間限定ポイントが大量に貯まったらすぐ使うことを意識しましょう。

楽天市場以外では還元率1.0%が基本

楽天カードの通常還元率は1.0%で業界水準より高めですが、コンビニや外食では三井住友カード(NL)のタッチ決済（最大7%）には及びません。「ネットは楽天、リアルは三井住友NL」の使い分けを守ることで、それぞれの強みを最大限に活かせます。

よくある質問

まとめ：楽天カード×三井住友NLで子育て家計のポイント還元を最大化

楽天カードは、楽天経済圏（楽天市場・楽天モバイル・楽天証券・楽天ふるさと納税）をまとめて使う家庭ほど恩恵が大きくなります。年会費も家族カードも永年無料なので、まずは1枚作ってみて、三井住友カード(NL)と使い分けていくのがおすすめです。

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こっぺぱん

2人の子どもがいる父

子育て家庭の家計を「固定費・基礎知識→投資」の順で整えるためのブログです。